晴天全讯网-成人医疗保险怎么选,这是23款产品对比分析!

2020-01-11 16:46:50   【浏览】301

晴天全讯网-成人医疗保险怎么选,这是23款产品对比分析!

晴天全讯网,人吃五谷杂粮,生病也是很正常的。面对每年都要支出的医疗费用,很多人期望通过保险进行规避。

保险是非常复杂的金融产品,不同的保险有不同的作用,有自己独特的使用场景。

今天深蓝君就通过 23 款成人小额医疗险测评,看看成人医疗险到底应该怎么选?主要内容如下:

1、成人购买医疗险,有哪些选择?

2、3 款门诊医疗险测评,为什么不推荐?

3、20 款住院医疗险测评,哪款好?

一、成人医疗险,到底怎么选?

医疗保险是非常复杂的产品,之前深蓝君在《一文读懂医疗保险,掌握这 3 条,就能轻松挑选》中,已经对医疗险进行了系统分析。

总结下来,普通成年人常见的医疗险,主要考虑以下两类:

分类 1:低保额,低免赔

产品特点:这类产品由于保额低,一般都在 1 - 5 万元之间。由于没有免赔额,只要住院了就能报销。

适用人群:理赔概率极高,能买一年是一年,仅仅是社保的补充,解决的是小额医疗风险的问题。

我今天测评的产品就属于这一类,除了小额医疗险,目前还有百万医疗险也是比较流行,具体如下:

分类 2:高保额,高免赔

产品特点:这类是市场上流行的高额住院医疗保险,一般保额都在几百万起步。这类保险存在 1 万元的免赔额,所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔,所以价格也不贵。

适用人群:为 0 - 4 岁的孩子购买可能稍贵,30 岁男性购买也就 300 元左右,也可以为老年人购买。

在之前的文章中,我们针对 1 万免赔额,600 万保额的医疗险已经有太多的测评了,今天就不过多说明。

今天我们主要测评的是低保额、低免赔的成人医疗险,看看这类保险到底怎么选,哪款好?

二、成人门诊医疗险,值得买吗?

深蓝君经常被粉丝问到,成人门诊能买什么保险,划算吗?过去我都是直接回答不推荐购买...

其实不推荐的理由很简单,这类产品不仅选择少,而且保额实在太低了。

深蓝君搜索了整个市场,找到了 3 款看起来还不错的产品:

中国人寿中国人寿成人门诊险经典版

泰康在线泰康门急诊医疗险(支付宝版)

泰康在线泰康门急诊医疗险(淘宝版)

话不多说,直接上图:

上面是市场上为数不多的门诊保险,我们看以下共同的缺点:

保额低:门诊保额普遍在 1000 - 3000 元,保额太低了,我们买保险的目的是转移不可承受的风险,这么低的保额,就算风险自留也是可以的,没必要通过保险来实现。

单日限额:都存在 300 - 500 元的单日限额,比如身体不适当日就医,一套标准流程下来验血、验尿、开药可能会超过当日限额,超过也没办法,当天只能最高报销 300 元。

报销范围:只能报销社保范围内用药,而且报销比例不是 100%,最高仅为 80% 左右。

我们可以明显看到,因为门诊发生率太高,所以保险公司为了避免亏损,在每项报销指标上都进行了限制。

继续维持之前的观点,深蓝君认为我们成年人不仅要关注节流,更要关注开源,把更多的精力多放到工作挣钱上。

通过门诊险每年省不了多少钱,可能还要耗费我们很多时间来关注,并不划算。

从经济角度看,保险是分摊大额损失的一种财务安排,每年门诊这点钱,不建议通过保险来实现。

三、20 款住院医疗险,哪款好?

看完了小额门诊医疗险,我们再来看看成人小额住院医疗险。

深蓝君对整个市场进行了搜寻,找到了 20 多款产品,具体如下:

安心保险安心住院宝

安心保险成人住院保 a 基础款

安心保险住院安心医疗

安心保险安心住院宝标准版有社保

大地保险大地“菁选医疗”综合意外

平安保险平安住院保(有社保)

平安财险平安 1+1 住院医疗(有社保)

平安财险平安住院万元护 2017 经典版

泰康在线日常小病医疗保险

天安财险成人住院万元护 2018

易安保险易安住院万元护成人版

易安保险易安住院无忧成人保障优选

易安保险易安住院无忧中老年保障优选

易安保险住院无忧保障计划成人优选

中国人寿老人住院险

中意人寿乐温馨综合住院补偿医疗保险

众安保险万元保个人住院医疗

众安保险尊享 e 生安心住院医疗优选版

为了方便对比,图中加上了尊享 e 生百万医疗险一起进行比较:

直接说结论:

如果买过百万医疗险:深蓝君建议重点考虑平安财险 1+1 住院医疗险,在花费较小的情况下,可以有效弥补百万医疗险 1 万免赔额的不足。

如果没有社保:很多保险都要求社保先行报销,如果社保不在当地,深蓝君建议购买易安住院万元护,这款产品不要求先行社保报销,报销比例同样可以达到 100%。

四、4 款产品具体测评分析:

下面我们来看下具体产品的测评分析,看看到底应该如何挑选:

1、天安财险成人住院万元护 2018

这款产品是天安财险的产品,整体来讲中规中矩。我们先看优点:

报销范围广:可以报销社保范围+自费药;

保额稍高:2 万元住院医疗的保额;

不足就是报销比例低,社保报销后只能报销 90%,且自费药只能报销 60%,如果想买2万保额的产品,那么这款是可以考虑的。

2、平安 1+1 住院医疗险

这款产品是平安财险推出的产品,个人认为这款作为百万医疗险的黄金搭档,非常合适。为什么这么说呢?

报销范围广:可以报销社保范围+自费药;

报销比例高:社保报销后,无论是社保范围还是自费药,都是可以 100%报销

虽然保额只有 1 万,但是这款产品的报销比例非常高,正好可以填补百万医疗险 1 万免赔额的不足。

实现只要住院就能 100% 无缝报销,作为百万医疗险的黄金搭档非常合适。

3、易安住院万元护成人版

这款产品虽然只能报销社保范围用药,但是最大的特点是不要求社保先行报销,如果社保不在本地,那么购买这款产品也是比较不错的选择。

而且 30 岁的价格也非常便宜,才 145 元,无论收入多少都是能承担得起的。

4、众安保险尊享 e 生安心住院医疗

这款产品也是我们之前推荐过的产品,报销范围是不限社保,无论社保内外的自费药、还是其他自费项目都是可以的。

不过价格也不便宜,对于成人来讲,价格和百万医疗险接近了。所以深蓝君建议购买了百万医疗险后,有多余的预算可以考虑。

如果没有购买百万医疗险,不建议直接购买这款产品,毕竟我们买保险是预防的不可承受的风险,不要只看免赔额因小失大。

对于百万医疗险深蓝君已经做了太多的测评了,百万医疗险由于 1 万免赔额的存在,极大的降低了这种产品的赔付率,也大大降低了产品价格。

百万医疗险作为社保的补充还是非常有必要的,过去深蓝君也做过很多的测评,这里就不再多说了。

五、写在最后:

通过今天的文章大家可以看出,其实保险是非常复杂的金融产品,不同的类型的产品都有自己细分的目标用户。

如果你还觉得医疗险很复杂,那么深蓝君强烈建议你阅读《一文读懂医疗保险,掌握这 3 条,就能轻松挑选》,这篇文章里面写得很清楚了。

后续我们也会进行儿童小额医疗险的更新,希望大家在购买之前,都能了解自己所买的产品的保障范围和报销要求,切记不可以盲目大意。

希望今天的文章对你有帮助,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

原来医疗险也可以很简单 :)

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